[摘要] 日前发布的第三季度货币政策执行报告显示，个人房贷利率已经持续四个季度环比下降。
日前发布的第三季度货币政策执行报告显示，个人房贷利率已经持续四个季度环比下降。目前整体贷款及个人房贷的实际利率处于近五年以来低位，连续六次降息效应显著。房地产信贷对住房消费倾斜的方向日益明确，利好持续，居民自住和改善型住房需求将继续得到支持。上周，各地住宅市场成交高位回调，11月开局平淡。但重点城市成交势头不减，推盘认购率走高。
此外，近期关于个人住房公积金贷款资产证券化正在研究推进的消息浮出水面。如果这一业务得以实现，将把原本沉淀的住房公积金信贷资产盘活。但目前看，公积金资金依然是各个城市各自管理，即使是推行贷款资产证券化业务，也无法实现一刀切，而是有条件的城市有望率先推行。
日前，广州发布《关于广州住房公积金贴息贷款业务实施的通知》，公积金贷款贴息遵循“先付后贴”的原则，但商业贷款利率超过国家基准贷款利率的部分不予以贴息。公积金贷款贴息业务在浙江、重庆、苏州等地区都曾开展，对当地房地产市场消费的积极作用正在不断强化。
各地住宅市场成交高位回调，11月开局平淡。中原地产研究中心监测的40个城市数据显示，上周新建住宅成交面积环比下降19%，各线城市均有不同程度下降，但同比依然保持上升。二手住宅市场走势类似，二手住宅成交面积环比下降12%，但同比上升56%。虽然11月初市场供求关系并无惊喜，但市场购房热情依然不减。
上周，京沪土地市场再度成为市场焦点，虽然京沪高价地块频现，但今年以来两地土地市场整体成交量依然低于去年同期。今年前10月，北京、上海含住用地成交面积分别同比下降28%、12%，北京土地出让金下降23%，上海上升10%。即使是市场普遍看好的京沪两地，今年土地市场表现也不如去年，而土地市场下滑幅度更甚。
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日前，央行宣布再次降息0.25个百分点，这已是今年第五次降息，多数银行房贷利率又是一年一调。所以，如果央行年底前没有新动作的话，明年元旦起房贷一族月供将大幅减轻。不过，记者日前从银行了解到，四季度个别银行房贷额度将有所收缩，购房者不妨先下手为强。
明年起房贷压力再降
央行此次降息之后，5年期贷款基准利率为4.9%，而考虑到今年已经是第五次降息，明年房奴们贷款压力将大幅减少。以100万贷款贷30年为例，如是每月等额还款方式，降息前，购房商业贷款5年期以上基准利率为5.15%，每月需还款5460.26元，总支付利息为965694.41元；而降息后，5年期以上贷款基准利率为4.90%，每月需还款5307.27元，总支付利息为910616.19元，比降息前省了55078.22元。
不过需要提醒的是，根据银行规定，房贷合同是每年年初开始执行新利率，所以对大多数房奴来说明年1月开始才能享受到真正的优惠。如果央行四季度再度降息，对房奴来说，明年的月供压力还将继续减少。
四季度房贷基本平稳
考虑到贷款利率的进一步优惠，业内人士预计，今年四季度购房消费者仍然保持购房热情。中原地产首席分析师张大伟告诉记者，在货币环境渐进利好下，房地产市场销售情况逐步好转，量价齐升局面再现。随着“双降”齐现，流动性进一步释放将助推年底楼市的持续稳步回升。
值得注意的是，每年接近年底时各家银行的信贷额度都会比较紧张，不仅贷款利率会上升，放款审批时间也会延长。京华时报记者从各银行了解到，四季度大部分银行放款依然保持平稳，仅有个别小银行出现放款紧张现象，首套房方面，各银行基准利率主打“八八折”优惠，有些银行与中介合作能有更多的利率优惠。
伟嘉安捷分析师吴昊告诉京华时报记者，虽然在四季度初期各家银行的放款仍然保持平稳水平，但是今年由于上半年受政策利好影响，房贷成交占比在银行资金面逐渐上升，因此也不排除在年底时银行出现额度紧张现象，因此想买房或申请贷款的借款人，好趁着月初时“先下手为强”，提早申请贷款，除了能够在利率较低时入手，也能抢占先机，以免耽误获得贷款的时间。
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